第一章  抵制非法集資

一、非法集資的定義

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

非法集資具有以下特點：非法性，利誘性，公開性，偽裝性。

二、非法集資的常見類型

1.通過發(fā)行有價證券、會員卡或債務(wù)憑證等形式吸收資金。

2.對物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進行等份分割，通過出售其份額的處置權(quán)進行高息集資。

3.利用民間會社形式進行非法集資。

4.以簽訂商品經(jīng)銷等經(jīng)濟合同的形式進行非法集資。

5.以發(fā)行或變相發(fā)行彩票的形式進行非法集資。

6.利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式進行非法集資。

7.利用果園、莊園、養(yǎng)老地產(chǎn)開發(fā)的形式進行非法集資。例如，假借種植、養(yǎng)殖、項目開發(fā)、莊園開發(fā)、養(yǎng)老公寓投資、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資。

8.利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營、到期回購等方式進行非法集資。

9.利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進行非法集資。

10.利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

11.假冒民營銀行發(fā)售原始股或吸收存款。

12.非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資。

13.假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股等信息，誘騙群眾投資。

14.以“養(yǎng)老”的旗號，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”。

15.以高價回購收藏品為名非法集資。

16.假借P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺非法集資。

三、非法集資的危害

1.非法集資使參與者遭受經(jīng)濟損失。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸。

2.非法集資嚴重干擾正常的經(jīng)濟、金融秩序，極易引發(fā)社會風(fēng)險。

3.非法集資容易引發(fā)社會不穩(wěn)定，嚴重影響社會和諧。非法集資往往集資規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會治安問題，嚴重影響社會穩(wěn)定。

4.因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，參與者利益不受法律保護。

5.非法集資屬違法行為，集資參與人與集資人所簽訂的合同無效。非法集資合同中約定的利益條款也無效，投資回報不受法律保護。

四、非法集資的犯罪手段詳解

1.承諾高額回報，編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。

2.編造虛假項目或訂立陷阱合同，一步步將群眾騙入泥潭。

3.混淆投資理財概念，讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新名詞迷惑群眾，假稱新投資工具或金融產(chǎn)品；有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務(wù)等新的經(jīng)營方式，欺騙群眾投資。

4.以虛假宣傳造勢，用合法的外衣或名人效應(yīng)騙取群眾的信任。

5.利用網(wǎng)絡(luò)，通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。

6.利用精神、人身強制或親情誘騙，不斷擴大受害群體。

五、非法集資應(yīng)承擔(dān)的法律后果

（一）集資詐騙罪

（二）非法吸收公眾存款罪

（三）非法經(jīng)營罪

（四）合同詐騙罪

（五）擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪

六、社會公眾對非法集資的防范措施

1.要認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進行冷靜分析，避免上當(dāng)受騙。

2.要正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關(guān)的批準(zhǔn)；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質(zhì)。

3.要增強理性投資意識。

4.要增強參與非法集資風(fēng)險自擔(dān)意識。

七、對非法集資活動應(yīng)采取的措施

一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)或個人有非法集資違法活動，應(yīng)當(dāng)及時向公安機關(guān)報案或舉報，由公安機關(guān)立案查處。作為集資群眾，要注意收集非法集資活動的證據(jù)，協(xié)助公安機關(guān)辦案，切忌心存幻想，避免遭受更大的損失。

八、老年人如何防范非法集資陷阱

以老年人為詐騙對象是最近幾年非法集資活動的主要特點之一，因此，當(dāng)老年朋友面對高額回報的宣傳時，特別需要提高警惕，不要輕信。

一要認清非法集資的本質(zhì)和危害。

二要關(guān)注養(yǎng)老機構(gòu)的合法性、項目合理性，以及是否符合金融管理法律規(guī)定。

三要注重養(yǎng)老服務(wù)與口碑。

四要簽訂養(yǎng)老協(xié)議與押金協(xié)議，保障老人的合法權(quán)益。

第二章  防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

一、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的概念

電信網(wǎng)絡(luò)詐騙是指犯罪分子通過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對受害人實施遠程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為。

二、電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的特點

（一）作案手法變化快。犯罪分子作案手法翻新層出，千方百計編造各種虛假事實進行詐騙犯罪，從最初的“中獎”、“消費”虛假信息，發(fā)展到“綁架勒索”、“電話欠費”等虛構(gòu)事實詐騙，甚至冒充電信工作人員、公安民警詐騙，欺騙性非常大，識別很困難，沒有接收過詐騙信息的群眾非常容易上當(dāng)受騙。

（二）社會危害相對較大。一些群眾多年的積蓄一夜之間被犯罪分子騙取，思想包袱很大，個別群眾因被騙厭世輕生自殺，給社會治安管理工作帶來了很大壓力。

（三）受害群體不特定。通過梳理分析，受害群體按職業(yè)分，有在校學(xué)生、個體老板、下崗工人、打工人員、農(nóng)民；按年齡段分，青年人、中年人和老年人均占一定比例。

（四）偵辦難度大。由于電信詐騙犯罪往往是跨地區(qū)甚至是跨境作案，涉案資金賬戶和受害人遍布全國各地，地區(qū)協(xié)作成本高、破案難度大。另外，此類犯罪涉及互聯(lián)網(wǎng)、電信、計算機等多個領(lǐng)域，加之銀行具有開戶方便、銷戶方便、轉(zhuǎn)賬方便、取款方便等功能優(yōu)勢，犯罪分子轉(zhuǎn)移贓款便捷迅速，證據(jù)固定難度大，追回贓款的可能性小，都加大了此類案件的偵辦難度。

三、遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙后的應(yīng)急措施

1.第一時間自救：看對方賬戶是哪家銀行的，通過該銀行網(wǎng)銀、電話銀行等，對嫌疑人銀行卡采取輸錯多次錯誤密碼（一般為3-5次）、口頭掛失等方式阻斷嫌疑人取款。時間一般為24小時，這寶貴的24小時將使對方無法將錢轉(zhuǎn)移，避免損失擴大，也為警方破案提供時間。

2.及時報警：收集被騙過程的匯款憑證、通話記錄等相關(guān)信息，前往當(dāng)?shù)嘏沙鏊驌艽?10報警。

3.撥打中國銀聯(lián)專線95516請求幫助。

四、電信詐騙識別要點

口訣：謹記“十個凡是，六個一律”。

（一）十個凡是，都是詐騙。

凡是自稱公檢法要求匯款的；

凡是叫你匯款到“安全賬戶”的；

凡是通知中獎、領(lǐng)取補貼要你先交錢的；

凡是通知“家屬”出事先要匯款的；

凡是在電話中索要個人和銀行卡信息的；

凡是叫你開通網(wǎng)銀接受檢查的；

凡是叫你賓館開房接受檢查的；

凡是叫你登陸網(wǎng)站查看通緝令的；

凡是自稱領(lǐng)導(dǎo)（老板）要求匯款的；

凡是陌生網(wǎng)站（鏈接）要登記銀行卡信息的。

（二）六個一律。

只要一談到銀行卡，一律掛掉電話；

只要一談到中獎了，一律掛掉；

只要一談到是公檢法稅務(wù)或領(lǐng)導(dǎo)干部的，一律掛掉；

所有短信，但凡讓點擊鏈接的，一律刪掉；

微信不認識的人發(fā)來的鏈接，一律不點；

所有170開頭的電話，一律不接。

五、如何防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙

騙子都是利用受害人趨利避害和輕信麻痹的心理，誘使受害人上當(dāng)而實施詐騙犯罪活動的。我們在日常生活和工作中，應(yīng)從以下幾方面提高警惕，加強防范意識，以免上當(dāng)受騙。

（一）克服“貪利”思想，不要輕信麻痹，謹防上當(dāng)。

（二）不要輕易將自己或家人的身份、通訊信息等家庭、個人資料泄露給他人。

（三）遇到疑似電信詐騙時，不要盲目輕信，要多作調(diào)查印證。

（四）正確使用銀行卡及銀行自助機。

（五）日常應(yīng)多提示家中老人、未成年人注意防范電信詐騙，提高老人、未成年人的安全防范意識。

六、防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙小技巧

在遭遇電信網(wǎng)絡(luò)詐騙后，應(yīng)盡快做到以下三步：一是準(zhǔn)確記錄騙子的賬號、賬戶姓名；二是盡快撥打110或者到最近的公安機關(guān)報案；三是及時準(zhǔn)確將騙子的賬號和賬戶姓名提供給民警，由公安機關(guān)進行緊急止付。

六不：不輕信，不匯款、不透漏、不掃碼、不點擊鏈接、不接聽轉(zhuǎn)接電話。

三問：遇到情況，主動問本地警察，主動問銀行、主動問當(dāng)事人。

養(yǎng)成七個好習(xí)慣：

1.保護好個人身份證和銀行卡信息，保管好不用的復(fù)印件、睡眠卡、交易流水信息。

2.網(wǎng)上銀行操作時，最好手工輸入銀行官方網(wǎng)址，防止登錄釣魚網(wǎng)站。

3.輸入密碼時，用手遮擋。

4.密碼要設(shè)置得相對復(fù)雜、獨立，避免過于簡單，避免與其他密碼相同，定期更換。

5.開通賬戶動賬通知短信，一旦發(fā)現(xiàn)賬戶資金有異常變動，立刻凍結(jié)或掛失。

6.不隨意鏈接不明公共wifi進行網(wǎng)上銀行、支付賬戶操作。

7.單獨設(shè)立小額獨立銀行賬戶，用于日常網(wǎng)上購物、消費。

七、電信詐騙的常見手段（48種）

1.QQ冒充好友詐騙。

2.QQ冒充公司老總詐騙。

3.微信冒充公司老總詐騙財務(wù)人員。

4.微信偽裝身份詐騙。

5.微信假冒代購詐騙。

6.微信發(fā)布虛假愛心傳遞詐騙。

7.微信點贊詐騙。

8.微信盜用公眾賬號詐騙。

9.虛構(gòu)色情服務(wù)詐騙。

10.虛構(gòu)車禍詐騙。

11.電子郵件中獎詐騙。

12.冒充知名企業(yè)中獎詐騙。

13.娛樂節(jié)目中獎詐騙。

14.冒充公檢法電話詐騙。

15.冒充房東短信詐騙。

16.虛構(gòu)綁架詐騙。

17.虛構(gòu)手術(shù)詐騙。

18.電話欠費詐騙。

19.電視欠費詐騙。

20.退款詐騙。

21.購物退稅詐騙。

22.網(wǎng)絡(luò)購物詐騙。

23.低價購物詐騙。

24.辦理信用卡詐騙。

25.刷卡消費詐騙。

26.包裹藏毒詐騙。

27.快遞簽收詐騙。

28.醫(yī)保、社保詐騙。

29.補助、救助、助學(xué)金詐騙。

30.引誘匯款詐騙。

31.貸款詐騙。

32.收藏詐騙。

33.機票改簽詐騙。

34.重金求子詐騙。

35.PS圖片實施詐騙。

36.“猜猜我是誰”詐騙。

37.冒充黑社會敲詐類詐騙。

38.提供考題詐騙。

39.高薪招聘詐騙。

40.復(fù)制手機卡詐騙。

41.釣魚網(wǎng)站詐騙。

42.解除分期付款詐騙。

43.訂票詐騙。

44.ATM機告示詐騙。

45.偽基站詐騙。

46.金融交易詐騙。

47.兌換積分詐騙。

48.二維碼詐騙。

第三章  個人信息保護

一、個人信息定義

個人信息，是指以電子或者其他方式記錄的能夠單獨或者與其他信息結(jié)合識別自然人個人身份的各種信息，包括但不限于自然人的姓名、出生日期、身份證件號碼、個人生物識別信息、住址、電話號碼等。

二、個人金融信息宣傳要點

個人金融信息包括個人身份信息、個人財產(chǎn)信息、個人賬戶信息、個人信用信息、個人金融交易信息、衍生信息，以及金融機構(gòu)在與個人建立業(yè)務(wù)關(guān)系過程中獲取、保存的其他個人信息。個人金融信息是金融機構(gòu)日常業(yè)務(wù)工作中積累的一項重要基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，也是金融機構(gòu)客戶個人隱私的重要內(nèi)容。如何收集、使用、對外提供個人金融信息，既涉及到金融機構(gòu)業(yè)務(wù)的正常開展，也涉及客戶信息、個人隱私的保護。如果出現(xiàn)與個人金融信息有關(guān)的不當(dāng)行為，不但會直接侵害客戶的合法權(quán)益，也會增加金融機構(gòu)的相關(guān)風(fēng)險。通過宣傳介紹上述內(nèi)容，幫助廣大消費者了解個人金融信息保護的概念、內(nèi)涵、外延及重要意義等，強化數(shù)字金融時代消費者個人金融信息保護的意識和能力。

三、涉及個人金融信息的法律法規(guī)

宣傳普及《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》《刑法》《征信業(yè)管理條例》等法律法規(guī)及《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》《中國人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》等政策和規(guī)范性文件對于個人信息保護的相關(guān)規(guī)定，強化消費者權(quán)利意識，引導(dǎo)消費者依法維權(quán)。

四、金融機構(gòu)宣教工作重點

對個人金融信息的保護是金融機構(gòu)的一項法定義務(wù)。介紹銀行業(yè)金融機構(gòu)加強技術(shù)防范、建立內(nèi)控制度、履行客戶身份識別義務(wù)、規(guī)范查詢程序、強化員工管理等方面采取的保護個人金融信息的舉措，樹立銀行業(yè)積極履行消費者權(quán)益保護主體責(zé)任及安全可靠的良好社會形象，進一步提高客戶信任感和滿意度。

結(jié)合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、第三方支付、非法校園貸、偽卡盜刷等典型案例，深入講解保護個人金融信息對保障賬戶資金安全及客戶合法權(quán)益的重要性，重點普及網(wǎng)上銀行、手機銀行、第三方支付等移動金融服務(wù)相關(guān)注意事項和應(yīng)對措施，持續(xù)提高消費者個人金融信息保護質(zhì)效。教育引導(dǎo)消費者妥善保管銀行卡、身份證、電子銀行認證介質(zhì)等，拒絕出租、出借或買賣行為；不向他人隨意透露銀行卡號、賬戶密碼、有效期、安全碼、身份證號、短信驗證碼等重要信息；下載安裝App或在第三方辦理業(yè)務(wù)時，留意相關(guān)授權(quán)權(quán)限，仔細閱讀相關(guān)協(xié)議和合同條款，審慎填寫個人信息，避免重要信息被過度搜集或非法使用；不隨意丟棄業(yè)務(wù)單據(jù)、ATM憑條、信用卡對賬單和刷卡單據(jù)等交易憑證，提供身份證復(fù)印件時注明用途，以防被人挪作他用。向廣大客戶全面介紹商業(yè)銀行保護個人信息的相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)，如磁條卡換芯片卡、增加電子銀行認證介質(zhì)、定制余額變動服務(wù)等，指導(dǎo)消費者有效保護個人信息，享受安全便捷的金融服務(wù)。

第四章  支付安全

一、銀行卡（賬戶）安全防范

（一）借記卡種類

現(xiàn)有借記卡從物理結(jié)構(gòu)上來講，基本上分為三大類：

A.磁條卡

B.芯片卡

C.磁條芯片復(fù)合卡：既有磁條又有芯片。

2017年5月1日，國內(nèi)關(guān)閉了磁條芯片復(fù)合卡的磁條交易功能，綜合考慮，為了資金安全，順應(yīng)時代趨勢，建議及早將磁條卡升級為芯片卡。

（二）銀行卡（賬戶）申請

2016年，中國人民銀行研究制定了《關(guān)于加強支付結(jié)算管理 防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（銀發(fā)〔2016〕261號，以下簡稱《通知》）。《通知》規(guī)定：“同一個人在同一家銀行（以法人為單位）只能開立一個Ⅰ類戶,已開立Ⅰ類戶，再新開戶的，應(yīng)當(dāng)開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶?！便y行未委托任何中介機構(gòu)代理銀行卡（賬戶）申請業(yè)務(wù)。

提供個人身份證件復(fù)印件申辦銀行卡（賬戶）時，可在復(fù)印件上注明使用用途，例如：“謹供申辦銀行卡（賬戶）用”，以防身份證件復(fù)印件被移作他用。

申請辦理銀行卡（賬戶）時，應(yīng)如實填寫個人真實資料，務(wù)必留存您本人的手機號碼或常用電話號碼。手機號碼等個人資料發(fā)生變更時，務(wù)必及時通知銀行修改，避免使用過期手機號或與他人共用手機號作為聯(lián)系方式。

（三）銀行卡（賬戶）保管

請勿隨手放置銀行卡（賬戶），公共場合不要將銀行卡（賬戶）放在易丟失、易失竊的地方。同時，銀行卡（賬戶）作為您接觸賬戶資金的工具，僅限本人使用，請勿將您的銀行卡（賬戶）出租、出售、出借給他人使用。

此外，請將您的銀行卡（賬戶）與身份證件分開存放，以免因無法及時辦理掛失、補卡等業(yè)務(wù)而造成不必要的經(jīng)濟損失。

如果銀行卡（賬戶）遺失、被盜或發(fā)現(xiàn)被冒用時，請您及時撥打銀行客戶服務(wù)熱線辦理銀行卡（賬戶）掛失，并注意留存相關(guān)非本人交易證據(jù)。

（四）銀行卡（賬戶）信息保護

銀行卡（賬戶）因破損、到期等原因補發(fā)新卡時，請將舊的銀行卡（賬戶）的磁條（或芯片）銷毀。同時，建議您將不常用的賬戶撤并，及時到銀行網(wǎng)點辦理銷戶等。

由于消費簽購單等紙質(zhì)單據(jù)包含卡號等敏感信息，請您務(wù)必妥善保管或及時銷毀，切勿隨意丟棄。

不要將卡號、證件號、姓名、手機號、短信動態(tài)驗證碼、有效期、交易（查詢）密碼等敏感信息告知他人、中介或在公共電腦上留存上述敏感信息，也不要回復(fù)要求提供上述敏感信息的可疑郵件或短信。在任何情況下，銀行工作人員都不會直接索取或發(fā)送索取短信動態(tài)驗證碼、交易（查詢）密碼的郵件或短信。如果您收到此類信息，請撥打銀行客戶服務(wù)熱線予以核實。

建議您及時開通交易短信提示，定期關(guān)注賬戶資金變動情況，如果發(fā)現(xiàn)不明交易，請立即聯(lián)系銀行客戶服務(wù)熱線或至銀行營業(yè)網(wǎng)點咨詢詳情。

不要隨意在網(wǎng)絡(luò)留下包含自己銀行卡（賬戶）號、證件號、姓名、手機號等敏感信息的資料，以防信息泄露。

不要隨便在街頭掃描二維碼、填寫問卷留下銀行卡（賬戶）號、證件號、姓名、手機號等重要敏感信息。

不要在公共場合隨便連接免費Wi-Fi，不要在Wi-Fi登錄頁面中輸入關(guān)于銀行卡（賬戶）號、證件號、姓名、手機號等信息。

（五）銀行卡（賬戶）使用

一旦銀行卡（賬戶）失竊或有異常情況，請盡快與銀行聯(lián)系。如遇資金盜用，請立即向公安機關(guān)報案處理。

建議根據(jù)自身需要設(shè)置和控制銀行卡賬戶資金使用風(fēng)險，通過電話、網(wǎng)上銀行、及營業(yè)網(wǎng)點調(diào)低ATM或POS使用限額，如遇有大額交易需求時，可通過柜臺或網(wǎng)上銀行調(diào)高交易限額。

在銀行卡（賬戶）使用過程中，您可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點、ATM、網(wǎng)上銀行等隨時修改密碼。

建議您分別持有銀行一類戶銀行卡（賬戶）和二類戶銀行卡（賬戶），并綁定使用。一類戶銀行卡（賬戶）作為主要結(jié)算賬戶，用于大額投資理財?shù)扔猛荆M量少用于ATM取款、POS消費等生活場景。同時，二類戶銀行卡（賬戶）則主要作為日常生活中小額消費、取款等用途使用。

POS機刷卡時，請不要讓銀行卡（賬戶）離開您的視線范圍，輸入密碼時請注意遮蔽鍵盤。

使用ATM時，請留意插卡口是否有改裝痕跡，鍵盤上方是否有攝像頭等隱蔽設(shè)備；ATM出現(xiàn)吞卡等故障時，不要輕易離開，可在原地撥打ATM屏幕上顯示的服務(wù)電話或直接撥打銀行客戶服務(wù)熱線咨詢，請勿輕信ATM周邊粘貼的紙質(zhì)“通知”及“通知”上的電話。

操作ATM時，避免被他人轉(zhuǎn)移注意力，調(diào)換銀行卡（賬戶）或窺探密碼。交易結(jié)束后應(yīng)及時取回銀行卡（賬戶）和現(xiàn)金。

如果您在持卡消費或取現(xiàn)時經(jīng)常出現(xiàn)不正常的情況，建議您及時聯(lián)系銀行檢查銀行卡（賬戶）。

（六）銀行卡（賬戶）被盜用

如發(fā)現(xiàn)銀行卡(賬戶)被盜用,應(yīng)第一時間致電銀行客戶服務(wù)熱線，緊急掛失，防止資金損失擴大。同時，就近前往銀行網(wǎng)點，出示身份證件及銀行卡（賬戶），確認銀行卡（賬戶）仍由本人持有且交易非本人操作。如遇夜間，可就近前往銀行ATM機具，錯誤輸入密碼鎖定銀行卡（賬戶）?？蛻魬?yīng)及時向公安機關(guān)報案，并前往銀行網(wǎng)點提交公安機關(guān)出具的報案回執(zhí)、身份證件復(fù)印件、銀行卡（賬戶）正反面復(fù)印件等，并當(dāng)場填寫否認交易聲明。銀行在獲取上述信息后，將協(xié)助客戶開展調(diào)查，盡最大可能挽回資金損失。

（七）合法合規(guī)安全用卡

根據(jù)監(jiān)管有關(guān)規(guī)定及銀行卡（賬戶）章程和領(lǐng)用協(xié)議相關(guān)條款，銀行卡（賬戶）僅限本人用，不得出租、出售、出借銀行卡（賬戶）。買賣銀行卡（賬戶）屬于違規(guī)行為。同時，買賣銀行卡（賬戶）行為過程中可能會伴隨著非法持有大量銀行卡（賬戶）、買賣居民身份證等違法行為，涉嫌違法犯罪。

非法買賣銀行卡（賬戶）具有極高風(fēng)險。一方面，非法買賣的銀行卡（賬戶）、身份證等可能被用于洗錢、逃稅、詐騙、送禮和開店刷信用等行為，擾亂了正常的社會秩序。另一方面，銀行卡（賬戶）內(nèi)存儲了很多個人信息，如果貪圖小利出售自己名下的銀行卡（賬戶），有可能被收卡人用來從事非法活動，給自己帶來巨大的法律風(fēng)險，甚至承擔(dān)刑事責(zé)任。一旦所售銀行卡（賬戶）出現(xiàn)信用問題，還可能導(dǎo)致個人信用受損，甚至承擔(dān)連帶責(zé)任。

二、安全小貼士集合

保障ATM操作安全，四要點

（1）在ATM上查詢、取款時，要留意周邊環(huán)境，謹防密碼被偷窺；

（2）選擇打印ATM交易單據(jù)后，要妥善保管或及時處理、銷毀，不要將其隨手丟棄；

（3）操作ATM出現(xiàn)機器吞卡或不吐鈔時，要原地直接撥打銀行客戶服務(wù)熱線進行求助；

（4）要認真識別銀行公告，千萬不要相信要求客戶將錢轉(zhuǎn)到指定賬戶的公告。

保證刷卡消費安全，五步走

（1）要在正規(guī)商戶進行交易，刷卡消費時請勿讓銀行卡離開自己視線范圍，要留意收銀員的刷卡次數(shù)，避免誤刷多刷；

（2）在刷卡消費輸入密碼時，應(yīng)盡可能用身體或另一只手遮擋操作手勢；

（3）簽署簽購單時，要仔細核對是否是本人的卡號、日期和金額，如發(fā)現(xiàn)有誤，應(yīng)要求收銀員當(dāng)面撕毀憑證并取消交易；

（4）交易完成時，要確認收銀員交還的是否是自己的銀行卡，并保存好簽購單，以便日后與對賬單核對；

（5）開通短信提醒服務(wù)，及時掌握賬戶動態(tài)信息，當(dāng)賬戶發(fā)生異常變化后，要及時聯(lián)系發(fā)卡銀行查詢交易，一旦發(fā)現(xiàn)被盜刷，應(yīng)及時申請凍結(jié)賬戶和掛失卡片，避免損失擴大。

保證網(wǎng)上支付安全，七應(yīng)該

（1）網(wǎng)上交易前應(yīng)確認網(wǎng)址是否正確，要選擇信譽好、運營時間長的網(wǎng)站進行銀行卡網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)；

（2）完成網(wǎng)上交易后，應(yīng)及時退出，避免發(fā)生后續(xù)風(fēng)險交易；

（3）在進行境外網(wǎng)上交易時，應(yīng)通過安全途徑，開通相關(guān)認證服務(wù)；

（4）應(yīng)避免通過公用WIFI進行支付，不在網(wǎng)吧等公共場所進行網(wǎng)上交易，以免泄露賬號及密碼等信息；

（5）應(yīng)注意不要掃描來源不明的二維碼、登錄不明網(wǎng)站，避免被不法分子植入木馬病毒。

（6）辦理網(wǎng)絡(luò)購物、網(wǎng)絡(luò)退貨、退款時，應(yīng)認清官方渠道，切勿輕信不明身份的電話、網(wǎng)絡(luò)聊天工具或其它形式提供的非正規(guī)的網(wǎng)絡(luò)鏈接；

（7）收到可疑手機短信時，應(yīng)謹慎確認，如有疑問應(yīng)直接撥打銀行客戶服務(wù)熱線查詢。

發(fā)現(xiàn)信用卡被盜刷，四應(yīng)對

（1）一旦發(fā)現(xiàn)的信用卡被盜刷，請立即致電發(fā)卡銀行官方客服電話報告異常交易，及時凍結(jié)賬戶或掛失卡片。

（2）立即在就近的ATM或POS上進行一筆刷卡交易，證明卡片在您身上未丟失，如果卡片已經(jīng)凍結(jié)或掛失，刷卡不會成功，通過ATM機交易時卡片可能會被吞卡，此情況為正?，F(xiàn)象，請按ATM機所屬銀行的相關(guān)規(guī)定進行后續(xù)處理即可，無需驚慌。

（3）立即向當(dāng)?shù)毓膊块T報案，積極配合公安機關(guān)開展調(diào)查，聯(lián)系發(fā)卡銀行辦理異議交易申請及相關(guān)手續(xù)等。

（4）如您的網(wǎng)銀、電話銀行、手機銀行等設(shè)置的密碼與被盜刷卡片密碼相同，建議您盡快修改用戶名和密碼等，以防其它賬戶被盜。

安全用卡12條

（1）芯片卡（金融IC卡）的安全性遠高于磁條卡，因此首先建議您盡快將手中磁條卡升級為金融IC卡。

（2）開通短信、微信提醒功能，可以第一時間發(fā)現(xiàn)賬戶收支詳情。

（3）使用卡片前，要在卡背面簽好姓名，防止錯拿與被不法分子調(diào)換。

（4）不得出售借記卡，也不要將卡片轉(zhuǎn)借他人或?qū)⒚艽a告知他人。

（5）刷卡消費時，不要讓卡片離開視線范圍，使用密碼交易時防止被他人偷窺。

（6）不要設(shè)置較為簡單的密碼，如112233、123456等，更不要將密碼存在手機中或卡背面，也不要將第三方密碼作為借記卡密碼。

（7）不要使用公共wifi接入手機銀行、網(wǎng)上銀行等，使用完網(wǎng)銀及時退出。

（8）警惕釣魚網(wǎng)站，對于有獎鏈接、不熟悉網(wǎng)友的鏈接等不明網(wǎng)址不要輕易登錄。

（9）取款存條不要隨手丟棄，以防被不法分子獲取個人相關(guān)信息。

（10）不貪小便宜，警惕街邊以及小攤刷卡。

（11）刷卡消費后，一定要核實刷卡記錄上的刷卡信息與POS單上的商戶信息是否相符。

（12）如發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷，應(yīng)第一時間報警，并與銀行或第三方支付平臺進行聯(lián)系，及時凍結(jié)資金，最大限度保證資金安全。

第五章  理財知識宣傳

一、理財?shù)母拍?/span>

理財就是學(xué)會合理地處理和運用錢財，有效地安排個人或家庭支出，在滿足正常生活所需的前提下，進行正確的金融投資，購買適合自己的各種金融產(chǎn)品，最大限度地實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。

二、給消費者的知情提示

（一）給商業(yè)銀行理財產(chǎn)品消費者的知情提示

消費者應(yīng)當(dāng)認真評估自身風(fēng)險承受能力，理性購買適合自己的產(chǎn)品。消費者要認真閱讀理財條款特別是除外責(zé)任、費用等信息，認真判斷后再確定購買與否，并簽名確認。

非保證收益理財計劃不等同于一般存款產(chǎn)品，其涉及的主要風(fēng)險有：

1、認購風(fēng)險：如出現(xiàn)市場劇烈波動、相關(guān)法規(guī)政策變化或其他可能影響理財產(chǎn)品正常運作的風(fēng)險。

2、政策風(fēng)險：如國家政策和相關(guān)法律法規(guī)發(fā)生變化，可能影響理財產(chǎn)品的認購、投資運作、清算等業(yè)務(wù)的正常進行，導(dǎo)致理財產(chǎn)品理財收益降低，甚至導(dǎo)致本金損失。

3、市場風(fēng)險：理財產(chǎn)品可能會涉及利率風(fēng)險等多種市場風(fēng)險。

4、流動性風(fēng)險：如出現(xiàn)約定的停止贖回情形或順延產(chǎn)品期限的情形，可能導(dǎo)致消費者需要資金時不能按需變現(xiàn)。

5、信息傳遞風(fēng)險：如消費者在認購產(chǎn)品時登記的有效聯(lián)系方式發(fā)生變更且未及時告知，或因消費者其他原因?qū)е聼o法及時聯(lián)系消費者，可能會影響消費者的投資決策。

6、募集失敗風(fēng)險：產(chǎn)品認購結(jié)束后，商業(yè)銀行有權(quán)根據(jù)市場情況和《協(xié)議》約定的情況確定理財產(chǎn)品是否起息。

7、再投資提前終止風(fēng)險：商業(yè)銀行可能于提前終止日視市場情況，或在投資期限內(nèi)根據(jù)約定提前終止本理財產(chǎn)品。

8、不可抗力風(fēng)險：因自然災(zāi)害、社會動亂、戰(zhàn)爭、罷工等不可抗力因素，可能導(dǎo)致理財產(chǎn)品認購失敗、交易中斷、資金清算延誤等。

（二）給基金消費者的知情提示

1、基金是一種長期投資工具，其主要功能是分散投資， 降低投資單一證券所帶來的個別風(fēng)險。

2、基金在投資運作過程中可能面臨各種風(fēng)險，既包括市場風(fēng)險，也包括基金自身的管理風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險等。

3、消費者應(yīng)當(dāng)充分了解基金定期投資和零存整取等儲蓄存款的區(qū)別。

4、代銷銀行和基金管理人承諾基金份額持有人利益優(yōu)先，以誠實守信、 勤勉盡責(zé)的原則管理和運用基金資產(chǎn)， 但不保證旗下基金一定盈利，也不保證最低收益。

5、銀行作為基金的代理銷售機構(gòu)， 其受理交易委托的處理結(jié)果以注冊登記機構(gòu)的確認結(jié)果為準(zhǔn)，銀行不承擔(dān)確保交易成功的責(zé)任，對產(chǎn)品的業(yè)績不承擔(dān)任何擔(dān)?；虮ＷC責(zé)任。

6、銀行從業(yè)人員應(yīng)對消費者的風(fēng)險承受能力進行調(diào)查和評價，并根據(jù)其風(fēng)險承受能力推介相應(yīng)的基金品種，但所做的推介僅供消費者參考。

（三）給保險消費者的知情提示

1、銀行代理銷售銀保產(chǎn)品是一種基于代理關(guān)系的行為，銀行不承擔(dān)由此產(chǎn)生的保險人、投保人、被保險人和受益人等保險合同相關(guān)人之間涉及的法律責(zé)任。

2、銀保產(chǎn)品消費者在購買銀保產(chǎn)品時要仔細了解產(chǎn)品屬性，特別是投資類保險產(chǎn)品的收益和風(fēng)險，內(nèi)容主要包括：保險產(chǎn)品的繳費期限、猶豫期規(guī)定、保險責(zé)任和除外責(zé)任、保單現(xiàn)金價值、保單初始費、賬戶管理費等相關(guān)費用標(biāo)準(zhǔn)及收取方式、猶豫期后退保可能遭受的保險金的損失，滿期給付的注意事項等。

3、代理銀保產(chǎn)品的從業(yè)人員應(yīng)認真對購買某些銀保產(chǎn)品的消費者進行風(fēng)險承受能力調(diào)查和評價，并根據(jù)消費者的風(fēng)險承受能力推薦相應(yīng)的保險品種，但所做的推薦僅供消費者參考。消費者應(yīng)根據(jù)自身風(fēng)險承受能力選擇保險產(chǎn)品并自行承擔(dān)相應(yīng)的投資風(fēng)險。

4、銀保產(chǎn)品消費者購買一年期以上的人身保險產(chǎn)品，保險公司會在猶豫期內(nèi)對消費者進行投保回訪，進一步了解消費者的購買意愿，消費者應(yīng)當(dāng)利用這一時機再次確認產(chǎn)品相關(guān)屬性是否符合自身要求，防止銷售人員誤導(dǎo)銷售或錯誤銷售。如果在猶豫期內(nèi)退保，保險公司將全額退還所交保費

5、銀保產(chǎn)品不能簡單等同于“存款”、“儲蓄”等，產(chǎn)品收益率具有不確定性。分紅險的歷史分紅率不代表未來分紅率，各年分紅率可能波動較大；萬能險只能保證結(jié)算利率高于保底利率，具體結(jié)算利率會定期調(diào)整；投連險更是與基金類似，沒有所謂的保底收益率。

6、選擇期繳產(chǎn)品的消費者，要注意自身收入情況是否與后續(xù)繳費時間與金額匹配，否則到時不能按時足額繳費，可能會出現(xiàn)保單失效或者退保損失等情況。

7、對涉及投保、繳費、保險單變更、保險單遷移、賬戶變更、退保、保險金額領(lǐng)取等情院，應(yīng)由保險合同當(dāng)事人親自簽字的，銀保產(chǎn)品銷售人員不得代為簽字。

8、對于涉及保險合同的有關(guān)糾紛，銀保產(chǎn)品消費者最好直接與保險公司協(xié)商處理，也可以請代理銀行代為聯(lián)系保險公司協(xié)商處理。

三、樹立理財風(fēng)險防范意識

（一）了解產(chǎn)品

消費者在購買理財產(chǎn)品時，應(yīng)仔細閱讀理財產(chǎn)品說明書、合同條款等信息，充分理解理財產(chǎn)品的各項要素，重點關(guān)注產(chǎn)品期限、 投資方向或掛鉤標(biāo)的、流動性、預(yù)期收益率、產(chǎn)品風(fēng)險等。

（二）了解自己及家庭

消費者在選購理財產(chǎn)品前，應(yīng)綜合權(quán)衡自己的財務(wù)狀況、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和預(yù)期收入、流動性需求等，不盲聽、盲信、盲從，不追逐“熱門”產(chǎn)品。在購買理財產(chǎn)品前，應(yīng)配合銀行人員認真完成風(fēng)險評估內(nèi)容，并綜合考慮評估結(jié)果，產(chǎn)品特性和個人情況選擇產(chǎn)品。

（三）確定選擇

消費者可以從購買行為中獲得利益，同時也要為自己的購買行為負責(zé)，承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險.消費者要在充分理解理財產(chǎn)品風(fēng)險的前提下，在風(fēng)險揭示書上對風(fēng)險評估結(jié)果簽字確認并親筆抄錄：“本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險”。在確定購買理財產(chǎn)品后，需簽署相關(guān)協(xié)議，一旦簽字認可，消費者即須根據(jù)合同內(nèi)容履行買者責(zé)任。

（四）跟蹤變動

在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，消費者應(yīng)持續(xù)關(guān)注理財產(chǎn)品的投資運作與收益表現(xiàn)，通過致電咨詢或向消費者經(jīng)理了解等多種方式掌握相關(guān)的產(chǎn)品信息，以便能夠及時了解產(chǎn)品的收益、風(fēng)險等狀況。

（五）關(guān)注賬戶

理財產(chǎn)品到期后，消費者應(yīng)及時關(guān)注投資本金和收益是否按照合同約定返還至理財賬戶，以便能夠及時進行新的投資。

消費者應(yīng)當(dāng)認真評估自身風(fēng)險承受能力，理性購買適合自己的產(chǎn)品。